2022年のクレジットカード・フォーメーション

 来年2022年は年金2年前納の年。

いくつかのカードで改悪があったり、au PaY カードを新規に作成するなど前回2020年とは若干状況も変わってきましたので、あらためて来年のベストなクレジットカードの使い分け方法を考えてみたいと思います。

前回2020年の年金2年前納ではエポスゴールドカードで支払うことで約8000ポイント＋年間50万円以上の利用でボーナスポイント2500ポイントを貰うことができました。

エポスカードは通常のポイント還元率は0.5%と冴えませんが、ゴールドカードには3件まで登録可能な選べるポイントアップショップというのがあり、登録すれば還元率が3倍の1.5%になります。そこに何と、国民年金もあったのです！

さらに以前はリボ払いに変更すればポイントが2倍の1%になるというせいどもあり、繰り上げして一括返済すれば余計な金利を払うことなく＋0.5%、選べるポイントアップショップと併用すれば還元率が2%にもなるという優良カードでした。

ただそのリボ払いに変更でポイントアップの制度は残念ながら改悪されてなくなってしまいました。それでも選べるポイントアップショップの1.5%＋50万円以上利用でボーナス2500ポイントというのは相変わらず魅力的。

ちなみにエポスポイントはプリペイドカードにチャージしてアマゾンギフトを買えばアマゾンで現金同等に使えるので使い勝手は悪くない。他に候補になるのは毎月20日のウエルシアデーに1.5倍で使えるTポイントと、au PAY マーケットで1.5倍になるというポンタポイント。

Tポイントはここ数年一番重点的に貯めてきたポイントで、アンケートサイトでのポイ活のほか、クレジットカードもYahooカードをメインにして公共料金の支払いなどはこれにまとめて必死に貯めてきたのでした。

しかしここに来てまたしても衝撃的なニュースが。来年4月からYahooカードでもらえるポイントがTポイントからpaypayボーナスに替わるというではないですか。paypayボーナスもそこそこ利用価値は高いものの、所詮1ポイント1円。いつでも現金でチャージできることを考えれば最早お得感はありません。

来年4月付与分というと3月〆分からが対象。ということはYahooカードでTポイントが貰えるのは来年2月まで。となると請求のタイミングがよくわからない公共料金などは早めに別のカードに切り替えておきたいところ。来年はYahooカードは2軍落ち決定ですかね。

代わって俄然魅力が増してきたのがポンタポイント。au PAY マーケットでなら1.5倍になるのです。果たしてau PAY マーケットで買いたいものがあるのかが問題ですが、今のところいくつか欲しいものがあり、最安ではないものの、実質2/3の価格で買えるとなると悪くなさそう。

ポンタポイントというと最近入会したau PAY カードだけど、重要なものを忘れていた。最近はDポイントも選べるようになったので専らＤポイントを貯めていた還元率1.2%のリクルートカード。1.2%が1.5倍になればなかなかの高還元率。ちょっと計算してみましょう。

• エポスカード：40万円×1.5%＋2500＝8500円相当
• リクルートカード：40万円×1.2%×1.5倍＝7200円相当

やっぱりエポスゴールドカードの方がかなり有利ですね。年金を含めて50万円使わないといけないというハードルはありますが。いや、これだと公平じゃないのでどちらも年金40万円＋10万円使う前提で計算してみると、

• エポスカード：40万円×1.5%＋10万円×0.5%＋2500＝9000円相当
• リクルートカード：50万円×1.2%×1.5倍＝9000円相当

と同等という結果になりました。エポスカードのほうは、残りの10万円分も選べるポイントアップショップで使えばもう少し増えるかも。一方ポンタのほうは、あらためてauのHPで確認してみると、ついこの前4000ポイントまでだったのが10000ポイントまで増量できるようになっていたのに、まだ月4000ポイントまでに戻っている。

そうなるとau PAY マーケットでは高額商品が買いづらくて使い勝手がまた悪くなってしまう。なんとも微妙なポンタポイント。定期的に10000ポイントまで1.5倍にできるキャンペーンでもあればいいのだけど、。

なのであまりポンタポイントばかり集めても使いにくそうなので、来年は年金とガソリンや大きめの買い物などはエポスゴールドカード、毎月の公共料金の支払いなどはYahooカードからリクルートカードに切り替えるのが良さそう。

それでエポスカードで50万円使ったら日々の支払いもリクルートカードに切り替えるという作戦。ということで2022年のクレジットカードフォーメーションは、

• エポスカード：年金とガソリンその他日々の支払い（50万円まで）
• リクルートカード：公共料金とnanacoチャージ
• 楽天カード：楽天証券でのつみたてNISAと楽天市場専用
• Yahooカード：Yahooショッピング専用
• セディナカード：海外キャッシング専用
• Viewカード：Suicaチャージ専用
• au PAY カード：じぶん銀行の金利維持のためOCNメール代（月275円）支払い専用

という感じで、今年はほとんど出番がなかったエポスカードとリクルートカードが見事返り咲き！来年はこれらをメインで使い、クレジットカードではエポスポイント→ポンタポイントと集めていこうと思います。

毎月20日のウエルシアデーには相変わらず利用価値が高いTポイントはかなり貯まりにくくなってしまいますが、これはアンケートその他日々のポイ活で補っていこうと思います。それにしても、クレジットカードに限らずこういったお得案件、日々改悪されていって困ったもんですね。。。